Recibo una compensación por el contenido y muchos enlaces de este blog. Tenga en cuenta que los sitios web pueden recibir una compensación cuando un cliente hace clic en un enlace, acepta una solicitud o abre una cuenta. Citibank es socio publicitario en este sitio, junto con American Express, Chase y Capital One. Cualquier opinión expresada en este artículo es mía y no ha sido revisada, aprobada ni respaldada por mis socios publicitarios. No escribo sobre todas las tarjetas de crédito disponibles, sino que me concentro en millas, puntos y reembolsos en efectivo (y monedas convertibles). Se aplican términos y condiciones a las ofertas y descuentos enumerados en esta página.
Me he estado preguntando qué significan las actualizaciones y los libros de cupones para American Express Platinum Card® (consulte tarifas y cargos) y Chase Sapphire Reserve® (consulte Tarifas y cargos). Ha habido una enorme tendencia en la industria de aumentar las primas anuales «base» con ofertas de crédito y financiadas por comerciantes.
Pagas por adelantado y obtienes descuentos y rebajas. Las tarjetas de crédito premium han evolucionado hasta convertirse en Groupon y The Entertainment Book. Hay mucho cansancio en ello. Hacer cálculos con estas tarjetas resultó ser trabajarno es premium.
Sin embargo, la gente ahora está contenta con Amex Platinum. Aumentaron sus tarifas, por lo que aplicaron más al crédito del estado de cuenta. Y aquí está la diferencia: Agregaron muchos créditos ricos..
- El crédito total disponible es de 3 a 4 veces la tarifa anual de la tarjeta.
- No es necesario trabajar para utilizar todos los créditos y tener éxito en matemáticas. Así que no creo que necesites cambiar tu estilo de vida para obtener la tarjeta.
- Estos créditos suelen ser fáciles de solicitar. Un ejemplo perfecto de ello es el crédito para alimentos Recibo. Hay miles de restaurantes donde puedes utilizar tu crédito. El crédito del hotel funciona para una estadía de una noche (propiedades de Fine Hotels & Resorts) y $300 (semestralmente) es suficiente para cubrir el costo de varias pernoctaciones.
Creo que lo que me llevaré es que cuando las ofertas son lo suficientemente ricas, siento un valor real, no fatiga.
Aquí hay otra cosa que noté sobre Amex Platinum. Es una tarjeta de beneficios y no es realmente buena para gastar. No gasto dinero en él, excepto en boletos de avión (que ganan 5 veces más) y compras que obtienen créditos en el estado de cuenta.
La apuesta de American Express es que te la metan en la billetera y te den los beneficios, y tú lleves y uses la tarjeta. Este parece de clase alta (¡tarjeta espejo!) y gastarás en ella. En realidad, no es necesario que ofrezcan recompensas competitivas.
Para muchas personas, esto es claramente efectivo. Sin embargo, me pregunto hasta qué punto son sostenibles algunos préstamos. American Express quiere utilizar la plataforma Resi. Pero ¿cuánto tiempo seguirán esos dólares a favor de Resi? Este es un Platino subsidiado por Resi Marketing.
Para muchos otros préstamos, obviamente es el dinero del titular de la tarjeta, pero en realidad es American Express la que vende a sus clientes acceso a las marcas. Tiene sentido hasta que deja de tener sentido para la marca. Al final del día, una marca decide que ha adquirido tantos clientes como sea posible y no importa mucho seguir ofreciendo descuentos a esos clientes y favorecer a American Express. Por lo tanto, deben llegar nuevas ofertas con regularidad para reemplazar las antiguas, de modo que los titulares de tarjetas sientan que no reciben nada (y no decidan cancelar).
Así es como se compara con Chase Sapphire Reserve®. Chase aumentó la tarifa anual, pero no duplicó el préstamo en el mismo múltiplo. El crédito es más caro que la tarifa anual, pero parece que hay que hacer cálculos para adaptarse. Contra la tarifa anual de $795:
- Crédito de viaje de $300
- Crédito para cenar de 300 dólares (150 dólares de enero a junio, 150 dólares de julio a diciembre). El problema es que no hay muchos restaurantes.
- Crédito de hotel anual de $500 a través de The Edit (crédito de $250 por $2 por adelantado, estadía de más de 2 noches en propiedades de lujo seleccionadas)
- Crédito de $300 en StubHub y viagogo ($150 de enero a junio, $150 de julio a diciembre)
Cosas como $300 total Los créditos anuales de DoorDash realmente no cuentan. Se divide en $5/$10/$10, y la mayor parte del dinero se destina a la entrega de comestibles, no a la entrega en sí (si de todos modos vas a pedir comida a domicilio, «duplica» para obtener $10 por tu entrega en lugar de que te coma la tarifa).
Del mismo modo, un crédito Lyft mensual de $10 realmente no «cuenta» en los cálculos. Este es un cupón de viaje compartido diseñado para que uses Lyft en lugar de Uber. Pero al igual que el descuento de DoorDash de 5 dólares al mes en la entrega de comestibles, se necesita muy poco o demasiado cambio de comportamiento para ser una propuesta de valor.
Como reserva, el Crédito de Viaje y el Crédito de Reparación cubren el coste de la tarjeta. Y luego,
- Puedes conseguir una sala VIP en el aeropuerto de Chase y muchas de las salas VIP son muy agradables.
- Esta es realmente una carta poderosa. gasto 4x en pasajes aéreos directos y gastos de hotel, 3x en gastos de comidas, más $75,000 al año en la tarjeta, más beneficios adicionales.
Pero muchas personas no aprecian StubHub y las opciones disponibles son demasiado limitadas, por lo que los créditos para comidas no son útiles para muchas personas. Por lo tanto, debes utilizar The Edit para cubrir el coste de la tarjeta. La estancia mínima es de dos noches. Es fácil para alguien como yo, pero no tanto para el viajero ocasional. Un descuento de $250 es bueno, pero no todos se hospedan en un hotel de lujo, y el mínimo de dos noches significa que cubre menos que el costo total del préstamo (la idea es que Chase obtenga una parte de la comisión que gana).
¿Gastar $75,000 en un paquete de beneficios? Aproximadamente el 41 % de los asientos en el aeropuerto de mi país de origen están en Southwest, por lo que me gusta tener crédito y estatus de Southwest. Pero Southwest (e IHG, que ofrece el estatus Diamante) no es tan lujoso, el crédito de The Shops at Chase es solo para productos limitados que se ofrecen en marcas limitadas y los precios no son tan buenos como los que encontrará en otros lugares.
Esta tarjeta es perfecta para mí, pero para mucha gente funciona y eso es un problema. Lo quiero para el grupo de ingresos 4x, lo compenso con «renovación» y créditos de viaje. De lo que me di cuenta este fin de semana es de lo bien que te hacen sentir los créditos para cenar cuando los usas. Un crédito de restaurante se siente como una comida gratis porque la tarjeta ya se siente «gratis». Hay varios restaurantes en Austin que disfruto. de todos modos y es bueno tener esos $150.
Si no tienes un restaurante donde vives, puedes gastarlo en tu viaje y hacerlo parte de la celebración. Pero si aún no ha «pagado» su tarjeta y siente que debe usarla, significa que cambiará su comportamiento en busca del valor de la tarjeta. No es de alta gama ni sofisticado.
Por supuesto, la buena noticia es que Chase ha agregado $250 en créditos de hotel para 2026 en marcas selectas (reservas de hotel prepagas de Chase Travel con una estadía mínima de 2 noches en hoteles IHG, Montage, Pendry, Omni, Virgin, Minor y Pan Pacific). No es difícil de usar, facilita cubrir el costo de la tarjeta, y luego esto parece muy poco trabajo.
También es reserva de zafiro. en realidad tarjeta de gastoLos salones de LaGourdia en Filadelfia y Nueva York son increíbles.
Salón Sapphire de Filadelfia
Salón LaGuardia Sapphire de Nueva York
Incluso en una pequeña Las Vegas, el champán de calidad que se ofrece (Gosset Grande Réserve Brut) realmente me sorprendió.
En general, a los lectores les encanta el Amex Platinum. Te están sobornando por tres grandes dólares. Me encanta la actualización Sapphire Reserve porque me ayuda a ganar puntos valiosos más rápido. ¡Tengo ambos! Pero los uso de manera bastante diferente. «Recuperaría el costo» con cada uno y luego tendría acceso a dos conjuntos de salones.
Mientras tanto, utilicé Venture X de Capital One, que no gana recompensas con otras tarjetas, más un crédito de viaje del portal de $300 (para comprar pasajes aéreos) más 10,000 puntos en la renovación de la tarjeta para compensar la tarifa de la tarjeta. También pude ir a su salón: me encanta Capital One Landing en el Centro Nacional de Washington y no puedo esperar a que este concepto de restaurante se expanda pronto a LaGuardia. ¡Pocas posibilidades de obtener un cupón!
Sin embargo, dado que la nueva tarjeta Bilt Palladium gana puntos más rápido en gastos que no son de recompensa en otros lugares, y los puntos en sí valen más (mejores socios de transferencia, 1,25 veces en el portal), espero que la tarjeta Bilt Palladium elimine la mayor parte de mi gasto en Venture. Además, Built Gold viene con bonificaciones de transferencia más grandes, bebidas gratis en el Blade Hotel, hoteles, Resorts, Resorts, Resorts y salones de Nueva York.
Mi mayor conclusión es,
- La fatiga de los libros de cupones es real, pero no importa si los precios de los libros de cupones son lo suficientemente elevados. Cuando las ofertas son pequeñas, hay que trabajar para usarlas, o usar la mayoría de ellas para justificar los cargos de la tarjeta, lo que se parece más a un intercambio de estilo de vida por una tarjeta de crédito que a una tarjeta que permite un estilo de vida.
- El valor del gasto es importante. Los beneficios son una característica de la tarjeta y una razón para tenerla, pero no una razón para gastar dinero en ella. Amex Platinum es excelente para no ser una pérdida de dinero (aparte del pasaje aéreo). Si puede justificar el costo, vale la pena gastar la Reserva Zafiro. Bilt Palladium cubrirá la mayoría de mis gastos, pero no encuentro mucha prima en otros lugares.
- Es importante contar con una ubicación de lounge específica y beneficios que se adapten a su estilo de vida. Estos créditos de hotel son ideales para mí y no son difíciles de usar. para mí. El crédito para alimentos de Chase funciona para mí, pero no para mucha gente en pueblos pequeños. El crédito Equinox de Amex no influirá en mi comportamiento. Los socios específicos son importantes. Lo mismo ocurre con los complejos turísticos. Si una red tiene una sala VIP en su ciudad natal, tendrá un gran impacto en su uso real. Mi destino número uno es el Aeropuerto Nacional de Washington, por lo que voy regularmente a Capital One Landing (que es mucho mejor que el salón Centurion).
Gasto mucho. Viajo mucho. Quiero acceder a todas las redes de salas, experimentarlas, comprenderlas y denunciarlas. Entonces todas esas cartas están en mi timonera. Si sólo uno Esta será la persona que más utilice tu sala VIP, cuyas parejas encajan mejor en tu vida y a quien podrás sacarle el mayor provecho gastando con la tarjeta.
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